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2019年09月11日

中国亚博体育app官方下载2.2.2金融创新蓝皮书:中国亚博体育app官方下载2.2.2金融市场呈现普惠、合作联合、风控监管三大发展特征

  经济日报-中国经济网北京1月13日讯 今天,中央财经大学中国亚博体育app官方下载2.2.2经济研究院、经济学院及社会科学文献出版社共同发布了《亚博体育app官方下载2.2.2金融创新蓝皮书:中国亚博体育app官方下载2.2.2金融创新与治理发展报告(2018)》(以下简称《蓝皮书》)。

  今天,中央财经大学中国亚博体育app官方下载2.2.2经济研究院、经济学院及社会科学文献出版社共同发布了《亚博体育app官方下载2.2.2金融创新蓝皮书:中国亚博体育app官方下载2.2.2金融创新与治理发展报告(2018)》.图为社会科学文献出版社社长谢寿光在致辞。苏兰/摄

  《蓝皮书》指出,中国亚博体育app官方下载2.2.2金融市场呈现普惠金融、合作联合、风控监管三大发展特征。

  亚博体育app官方下载2.2.2金融浪潮来临之前,中国金融体系长期遗存的弊病并没有呈现出显性。受制于传统理财产品门槛要求和股票基金交易等知识经验的专业性,相当一部分消费者对闲置资金的管理仅局限于银行储蓄。

  亚博体育app官方下载2.2.2金融诞生后,依靠其即时、广泛和几乎为零的边际成本优势一举打破了金融服务脱离普通消费者的状况。过去几年,普惠金融这一议题持续酝酿、发酵与升温,并在2017年进一步发展壮大。

  2017年5月,国务院常务会议部署推动大中型商业银行设立普惠金融事业部,聚焦小微企业和“三农”等提升服务能力,银监会也发布了《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》,要求大中型银行按照商业可持续原则,通过建立“五专”经营机制,筑牢普惠金融业务发展基础。

  2017年,中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行四大国有商业银行先后成立了普惠金融事业部,交通银行、光大银行等也宣布成立普惠金融部,全面推动普惠金融业务发展。

  过去五年,阿里巴巴、腾讯、百度、京东等亚博体育app官方下载2.2.2公司都在普惠金融领域蓄势发力,余额宝、微信支付、百度钱包、联想主板京东白条等一系列产品服务悉数上线,在运作流程上化繁为简,借助平台数据和低成本优势迅速渗入长尾客户市场。

  而苹果、三星、华为、小米等技术类公司也纷纷建立了自己的金融事业部,其规划布局之中或有进军普惠金融的意向与打算。

  如今,银行这一传统金融机构也着手成立了普惠金融部门,关注消费金融领域,重视对小微企业和的服务,这使普惠金融迎来了广泛响应、快速发展的好时期。

  亚博体育app官方下载2.2.2金融的可观收益和巨大潜力吸引了众多企业及资本的参与,P2P平台、众筹平台雨后春笋般地涌现,打车软件、理财产品等补贴式营销手法,都体现了行业的份额争抢和激烈竞争。

  商场上没有永远的对手,经历了一番硝烟弥漫和问题平台的暴露和退出之后,各亚博体育app官方下载2.2.2金融公司及传统金融机构开始谋求全面紧密的战略合作,以促进自身的创新、转型与成长。

  2017年3月,中国建设银行与阿里巴巴、蚂蚁金服集团签署战略合作协议;6月,中国农业银行与百度、联想主板中国银行与腾讯均达成战略合作;BAT三巨头成功牵手四大行中的三家银行;昔日的竞争对手成为如今的事业伙伴。

  而四大行中的中国工商银行也在6月和11月先后同京东和360集团签署了全面业务合作协议。

  此外,交通银行与苏宁、华夏银行与腾讯、光大银行与京东、中国电信与小米也在2017年达成了战略合作。在双边合作频频宣布的同时,中国银联联合40余家商业银行于2017年5月正式推出银联云闪付二维码产品,以多方合作的模式挖掘市场的机会与需求。

  除了营利性企业的强强联合,政府部门也积极投身亚博体育app官方下载2.2.2金融的合作浪潮中。2017年8月,国家开发银行与腾讯签署《“亚博体育app官方下载2.2.2+”开发性金融战略合作协议》,标志着双方在金融方面达成战略合作;阿里巴巴集团及其旗下的蚂蚁金服也于2017年先后同山西省、杭州市、福州市、西安市、雄安新区等政府事业部门签署协议、展开合作;6月,亚博体育app官方下载2.2.2金融协会与卢森堡亚博体育app官方下载2.2.2金融之家签署了《亚博体育app官方下载2.2.2金融领域合作备忘录》,证监会与澳大利亚证券投资委员会也于11月发布了《金融科技信息共享协议》,合作的基调延伸至全球的各行各业。

  亚博体育app官方下载2.2.2金融的内部及跨界合作,不仅为传统金融和政府部门带来了亚博体育app官方下载2.2.2思维下的问题解决和创新转型,增强其实时性和普遍性,而且为亚博体育app官方下载2.2.2企业提供了打破核心金融信息壁垒,以较低成本获取交易信息、用户数据、风控模型和技术经验的条件,有助于更好地服务及小微企业,共同打造更加平等、普惠、透明、开放的金融环境。

  《蓝皮书》认为,初期的亚博体育app官方下载2.2.2金融市场实务走在法规前,部分初创公司在缺乏风险控制和管理经验的情况下冒险操作、随意运行维护,从业人员缺乏系统培训和合规意识,加之消费者和投资者金融常识匮乏、风险观念淡薄,亚博体育app官方下载2.2.2金融领域问题严重、事件频发。

  以最为典型的P2P网贷为例,根据零壹财经统计,截至2017年12月31日,零壹数据监测到的P2P网贷平台共5503家(仅包括有PC端业务的平台,且不含港台澳地区),其中正常运营的仅有1539家,联想主板问题平台达到3964家,占平台总数的72%。

  在P2P网贷行业乱象丛生的2013~2014年,问题平台纷纷被曝光。2015年,银监会宣布机构调整,正式将个体网络借贷纳入其普惠金融工作部的监管范围,结束了监管无主体的线年,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》先后颁布,开始从实施细则层面规范网贷行业。

  步入2017年,政府部门与行业协会风控监管政策密集落地,专项整治活动持续推进。1月,央行着手对聚合支付平台进行摸底,依据第三方支付专项整治方案《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》中无证经营的处理方式进行严厉打击;2月,银监会出台《网络借贷资金存管业务指引》,进一步对网贷行业进行规范引导;6月,中国人民银行联合十七部委共同印发《关于进一步做好亚博体育app官方下载2.2.2金融专项整治清理整顿工作的通知》文件,对下一步清理整顿工作进行详细安排;7月,保监会发布《信用保证保险业务监管暂行办法》,对包括网贷平台的信保业务予以全面规范;同月,《关于对亚博体育app官方下载2.2.2平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》发布,亚博体育app官方下载2.2.2金融风险专项整治工作领导小组再出整顿重拳;8月,银监会正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,标志着网贷行业“1+3”(一个办法、三个指引)制度框架基本搭建完成;12月,央行下发《关于规范支付创新业务的通知》,在支付创新业务、收单业务、代收业务、支付业务系统接口等方面明确监管规定。

  严格谨慎的风控自律和松紧有度的监督管理是亚博体育app官方下载2.2.2金融健康发展的必要前提。亚博体育app官方下载2.2.2金融领域在经历了无法可依、无规可循的野蛮生长及事件频发后,目前在政策法规引导监督下逐渐走向成熟。

  图为中央财经大学中国亚博体育app官方下载2.2.2经济研究院副院长欧阳日辉在接受记者采访。苏兰/摄

  “亚博体育app官方下载2.2.2金融始终是个时新时变的行业,联想主板现有的规范准则满足不了其未来的革新进步需求,在今后相当长的一段时间里,风控监管仍将是亚博体育app官方下载2.2.2金融领域的发展主调。”中央财经大学中国亚博体育app官方下载2.2.2经济研究院副院长欧阳日辉在接受经济日报-中国经济网记者采访时表示。

  展望亚博体育app官方下载2.2.2金融的发展前景与趋势,《蓝皮书》认为,数字普惠金融、开放合作联合及风控合规监管仍将是未来3-5年的主旋律。依托数字化、电子化技术的数字普惠金融,能以更低的成本、更高的效率优化整个金融市场,为贫困人口的减少、贫富差距的缩小、金融需求的满足提供新的机遇与动力。伴随着亚博体育app官方下载2.2.2金融行业愈加多样、专业、精细、包容的发展趋势,联想主板跨地域、跨行业、跨机构的合作势必成为未来的主流,以达到互利互信、和谐发展的共赢格局。而为了亚博体育app官方下载2.2.2金融的可持续健康发展,行业的参与者与监管者也必须在合规、风控上达成共识,携手建立更加合理完善的风险治理体系。